Кредитные карты теряют популярность. В 2025–2026 годах всё больше россиян сознательно отказываются от них — даже те, кто раньше активно пользовался. Все больше людей обращаются вместо банков в МФО, чтобы получить быстрый займ на карту, а не кредитку. На это есть три причины: высокие ставки, страх долгов и появление удобных альтернатив.
Что происходит с кредитками, что предлагают банки взамен и стоит ли ждать перезапуска — разбираем по пунктам.
Причины отказа от кредитных карт в 2025–2026
1. Высокие процентные ставки
После роста ключевой ставки в 2023–2025 годах большинство банков подняли проценты по кредиткам до 29–35% годовых. Это дорого. Особенно для тех, кто не успевает уложиться в грейс-период.
Многие пользователи перестали брать деньги у банков, потому что «дороже, чем микрозайм».
2. Страх долгов и жёстких условий
Психологический фон тоже изменился:
- Люди боятся «залезть» в долг;
- Карты с лимитом воспринимаются как риск, особенно на фоне нестабильной экономики;
- Невозможность закрыть долг за один платёж — главная причина отказа.
Кроме того, банки чаще пересматривают лимиты, ужесточают условия и реже идут навстречу при просрочке. Это формирует финансовую тревожность.
3. Развитие других моделей платежей
Появилось больше удобных альтернатив:
- Карта с овердрафтом;
- Карта с рассрочкой;
- Дебетовая карта с кэшбэком и подпиской на бонусы;
- BNPL (Buy Now Pay Later) — особенно в онлайн-торговле.
Пользователь получает тот же результат — покупку «в долг», но без ощущения, что он что-то кому-то должен.
Что предлагают банки вместо классических кредиток
1. Карты рассрочки
Пример: Халва 10.0, Совесть, Покупай со Сбером
- Нет процентов, если покупаешь у партнёров;
- Чёткий срок выплат (обычно до 12 месяцев);
- Можно платить по частям — без штрафов и скрытых условий.
Для клиента это психологически проще, чем классическая кредитка. И выглядит честнее.
2. BNPL-сервисы
Сервисы наподобие Split, Яндекс Сплит, Тинькофф Раздели предлагают платить частями за покупку прямо на сайте магазина.
- Часто без регистрации в банке;
- Без процентов — при соблюдении сроков;
- Вся логика — в пару кликов в приложении.
BNPL стал нормой для e-commerce, особенно у молодёжи.
3. «Умные» дебетовые карты
Банки расширяют функционал обычных дебетовых карт:
- Кэшбэк как у кредиток;
- Отложенные платежи в рамках одного месяца;
- Микрокредит внутри приложения — на 7–14 дней с автопогашением;
- Подписки на плюшки: повышенный лимит, персональные категории, бонусы.
Пример: Альфа-Банк предлагает «финансовые бустеры», которые активируются прямо в приложении без договоров и одобрений.
Поведение молодёжи и цифровых клиентов
1. Gen Z выбирает контроль, а не кредит
Молодые пользователи не любят долгов. Это поколение выросло с приложениями для бюджета, инвестициями с 18 лет и онлайн-обучением по финансовой грамотности.
Что важно для них:
- Финансовая свобода;
- Прозрачные продукты без скрытых условий;
- Минимум бумажек, максимум контроля с телефона.
2. Отказ от банковских «традиций»
Gen Z не интересуют программы «награда за лояльность» или баллы в обмен на долги. Им ближе:
- Моментальная разбивка платежа на 3 части;
- Push-уведомления о тратах;
- Динамические лимиты, которые можно менять вручную.
Классическая кредитка кажется устаревшей. Даже если она визуально красивая и с кэшбэком.
3. Цифровые банки = другие подходы
Новые финтех-сервисы убрали лишнее:
- Не требуют паспорта при регистрации;
- Не звонят;
- Не пугают штрафами — объясняют спокойно;
- Дают выбор: взять лимит или отключить его полностью.
Это формирует доверие. И пользователи больше не хотят возвращаться к старым форматам.
Будет ли кредитка «перезапущена»?
Чтобы выжить, кредитки должны измениться. И банки уже тестируют новые форматы.
1. Безопасный лимит и защита от долгов
Банки предлагают:
- “Безопасный кредит” — лимит до 30 000 ₽, который списывается только с согласия;
- Автоматическое закрытие долга из свободного остатка;
- Настраиваемые правила: сколько в месяц можно потратить, где и как.
Такой подход снижает тревожность и возвращает интерес.
2. Подписочная модель
Новая логика: клиент платит фиксированную сумму в месяц (например, 199 ₽) и получает:
- Безлимитный кэшбэк в 3 категориях;
- Доступ к рассрочке;
- Повышенный лимит.
Это удобнее и честнее, чем скрытые комиссии и усложнённые условия.
3. Смарт-интерфейс в приложении
Кредитка становится понятной:
- Показывает, сколько потрачено, сколько осталось, когда погасить;
- Автоматически напоминает про грейс-период;
- Помогает разбить платежи на части.
Это не финансовый капкан, а инструмент управления деньгами.
Запомнить
- Кредитки теряют популярность из-за ставок, долгов и недоверия.
- Люди выбирают рассрочку, BNPL и «умные» дебетовые карты.
- Молодёжь не хочет брать в долг — она хочет контролировать финансы.
- У кредиток есть шанс на перезапуск, если они станут прозрачными, гибкими и человеческими.